1. Avantages fiscaux
Le 3e pilier n’est pas seulement un outil d’épargne — c’est
aussi un excellent moyen de réduire votre charge fiscale.
✅ Avec le 3e pilier A, vos
cotisations sont entièrement déductibles de votre revenu imposable :
- Jusqu’à
7’258 CHF/an si vous êtes affilié à une caisse de pension (LPP)
- Jusqu’à
20 % de votre revenu net, plafonné à 36’288 CHF/an, si vous
n’êtes pas affilié à la LPP (chiffres 2025)
✅ Avec le 3e pilier B,
certains cantons offrent également des possibilités de déductions fiscales sur
les primes versées — une optimisation souvent méconnue mais précieuse selon
votre situation et lieu de résidence.
En résumé : mieux vous planifiez, moins vous payez.
2. Complément de revenu pour la retraite
À la retraite, vos revenus chutent… mais vos besoins, eux,
restent les mêmes. Le 3e pilier vient combler ce manque en apportant un
complément de revenu essentiel, là où le 1er et 2e pilier ne couvrent souvent
que 60 % de votre dernier salaire
3. Financement de l’achat d’un bien immobilier
·
Et si votre 3e pilier devenait la clé de votre
futur chez-vous ? L’épargne du 3e pilier A peut être utilisée comme fonds
propres pour financer l’achat de votre résidence principale — une solution
intelligente pour concrétiser votre projet immobilier tout en optimisant votre
prévoyance
4. Sécurité pour la famille
· Le
3e pilier, c’est aussi une protection précieuse pour vos proches. En cas de
décès ou d’invalidité, il est très souvent prévu le versement d’un capital ou
d’une rente, assurant ainsi à votre famille une sécurité financière au moment
où elle en a le plus besoin
5.Augmenter votre épargne
Avec certains 3e piliers, votre épargne ne dort
pas : elle travaille pour vous ! En investissant intelligemment, vous maximisez
vos capitaux et vous vous offrez une retraite plus confortable
